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经济新格局下客户财富配置策略!
发布者:华企网校 时间:2023-09-09 浏览数:442
课程背景
回顾改革开放40年，我国经济取得了重大成绩，居民财富快速增长，但随着中西的摩擦、经济的换挡下行，我国内外部经济环境发生剧烈的改变，国家提出经济双循环与共同富裕的政策，改革进入了“深水区”，为适应发展，财税、产业、金融等政策都做出相应调整，这导致中高端客群的经营、投资环境都发生了巨大的变化、存量财富也产生了新的风险，而此类变化都将使家庭财富管理愈发复杂。因此，家庭应该避免做出愚蠢的理财决策，认清保险产品3.0%预定利率在低利率环境下的投资价值，用10年甚至20年的时间来布局长远资产，以应对格局变化的挑战。在新经济周期下家庭需要用更长的周期去强大自身，解决逆经济周期的现金流与确定性的问题，冷静观察、精准发力。
而作为金融从业者，应该通过解析宏观形势、了解未来发展趋势，站在更高的角度帮助客户精准的把握经济转型脉搏，提供综合化、专业化、个性化的财富管理服务。并针对客户的需求与风险，合理的配置保险产品，为客户家庭打造“安全垫”，使理财经理为客户提供更加专业的服务。
课程信息
课程时间：1天(6课时/天)
课程方式：讲授+案例+研讨
一、经济新格局下客户财富面临的变化
1. 产业周期：行业困境，收入面临不确定性
2. 金融周期：股权时代开启，投资专业化
3. 房产周期：未来的负资产，流动性被锁死，持有成本逐年加大
4. 财政周期：资产透明化，税务、法律风险加大
5. 人口周期：养老需求上升，教育的“马太效应”
二、保险营销所处监管环境：中国金融监管趋势走向“行业改革深水区”
1. 产品端变化——《资管新规》对资产管理行业的影响
2. 销售与服务端变化——《资管新规》对财富管理行业的影响
3. 《资管新规》后时代对金融企业及从业人员的能力要求
4. 保险业监管政策分析与解读
5. 3.5%预定利率产品全线下架
6. 3.0%预定利率产品在低利率环境下的投资价值
三、预定利率3.0%时代保险产品的财富管理功能
1. 债务风险相对隔离功能
2. 构建稳定现金流功能
3. 规避资产外流功能
4. 定向传承功能
5. 锁定高额杠杆功能
四、预定利率3.0%时代增额终身寿险的营销分析方法
1. 基础：增额终身寿险营销分析的基础逻辑
2. 理论：无风险利率理论
3. 分析：增额终身寿险的营销卖点与营销亮点
1)预定利率
2)安全性
3)流动性
4)收益性
5)功能
6)单利与复利
7)收益表现
五、预定利率3.0%时代增额终身寿险客户经营策略
1. 中高端客户“画像”绘制逻辑与需求KYC模型
1)中高端客户“画像”绘制逻辑
2. 客户KYC七大模型分析法
演练：客户需求KYC分析
3. 梳理自身资源与服务营销流程
工具：资源与流程经营卡
4. 客户拜访DOME分析技术
5. 基础：增额终身寿险挑选与配置的底层逻辑
六、预定利率3.0%时代增额终身寿险的营销实战训练(场景模拟演练)
1. 模型：增额终身寿险的配置模型
2. 演练：增额终身寿险配置模型应用训练(财富生命周期模型等)
3. 原理：增额终身寿险产品推荐逻辑
4. 演练：增额终身寿险产品推荐逻辑应用训练
(1)场景：家企资产隔离规划与保险产品配置
(2)场景：家庭养老规划与保险产品配置
(3)场景：财富传承规划与保险产品配置
(4)场景：经济新格局下的家庭房产置换需求
5. 方法：增额终身寿险的营销异议处理
6. 工具包：增额终身寿险营销话术
客户管理工具：客户100工具介绍
客户管理工具使用演练：客户100工具应用训练
客户开发计划设定：增额终身寿险营销计划设定
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